Возможно, кому-то понятие «депозитная кредитная карта» покажется чем-то нереальным и несуществующим, поскольку, как известно, кредит и депозит являются различными банковскими продуктами.

На самом деле сегодня банки предлагают уникальное комбинированное предложение: платежные карты, прикрепленные к депозитному счету.

 Любой банк ценит своих клиентов, размещающих депозитные вклады на длительные сроки. Подобные платежные карты являются одним из способов привлечения клиентов и предоставления им дополнительных услуг. В чем заключается особенность данной карты?

Прежде всего, это перечисление на карту процентов по вкладу. Такая услуга позволяют клиенту пользоваться средствами уже в день начисления процентов, без потери времени на обращение в отделение банка для их получения.

 В зависимости от размера депозита и его условий определяется тип банковской карты и условия ее обслуживания. Например, при размещении денежных средств на депозит, предусматривающий возможность пополнения и частичного снятия средств, выдается депозитная карта, позволяющая в свободном режиме пользоваться размещенными на счете деньгами.

Единственным ограничением, которое может устанавливаться банками по данному виду карт, является наличие неснижаемого остатка средств по вкладу — то есть клиенту предоставляется возможность свободно использовать некоторый процент от первоначальной суммы вклада, периодически пополняя его.

 Еще одной разновидностью банковских карт является депозитная карта с овердрафтом, по своей сути напоминающая обычную кредитку. Особенностью таких карт является возможность размещения на карточном счете собственных средств под определенный процент и одновременно возможность пользоваться кредитными средствами — дополнительным денежным лимитом, предоставляемым на определенных условиях.

Фактически данные кредитные средства выдаются под залог размещенного депозита, поэтому размер депозита определяет величину овердрафта — обычно он составляет до 50% размещенных собственных средств клиента (в некоторых банках он может быть увеличен до 80%).

 По условиям предоставления овердрафта предусматривается его погашение в течение календарного месяца. В качестве источника погашения овердрафта могут использоваться ежемесячно начисляемые проценты или средства, которые направляются заемщиком на пополнение счета.

 Таким образом, банковский продукт в виде депозитной кредитной карты является весьма удобным средством платежа.

Однако, заказывая такую карту «два в одном», следует учитывать, что она может быть недостаточно выгодной по тарифам: как правило, процент, начисляемый на собственные средства клиента, гораздо ниже процентов по обычным депозитам, а годовой процент за пользование заемными средствами могут быть достаточно высоким, что еще больше уменьшает доходность депозита.

Выбирая банковский продукт, следует до подписания договора выяснить все процентные «нюансы».